Οι τράπεζες δίνουν στους πιστωτές ένα ισχυρό εργαλείο συλλογής όταν είστε πίσω από τις πληρωμές. Αυτό δεν σημαίνει ότι είσαι ανίσχυρος. Σε ορισμένες περιπτώσεις, είναι δυνατόν να αποφευχθεί μια εισφορά, ειδικά όταν τα μόνα χρήματα στο λογαριασμό σας προέρχονται από ομοσπονδιακά οφέλη.
Πώς λειτουργεί μια εισφορά τράπεζας
Μια εισφορά τράπεζας είναι μια νομική ενέργεια που επιτρέπει στους πιστωτές να λαμβάνουν κεφάλαια από τον τραπεζικό σας λογαριασμό. Η τράπεζά σας παγώνει κεφάλαια στον λογαριασμό σας και η τράπεζα υποχρεούται να στείλει αυτά τα χρήματα στους πιστωτές για να ικανοποιήσει το χρέος σας.
Για έναν πιστωτή να ζητήσει κεφάλαια από τον τραπεζικό σας λογαριασμό, ο πιστωτής πρέπει να παράσχει αίτημα στην τράπεζά σας που να αποδεικνύει την απόδειξη νομικής κρίσης εναντίον σας. Ορισμένοι κυβερνητικοί πιστωτές, όπως το IRS, δεν απαιτούν δικαστική απόφαση. Μερικά πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε:
- Προειδοποίηση προειδοποίησης: Μόλις ο πιστωτής σας κάνει το αίτημα, η τράπεζά σας θα παγώσει τον λογαριασμό σας και θα εξετάσει την κατάσταση. Η τράπεζά σας ενδέχεται να μην σας ειδοποιήσει ότι βρίσκεται σε εξέλιξη μια εισφορά τράπεζας – και οι πιστωτές ενδέχεται να μην σας προειδοποιήσουν. Μια εισφορά είναι μια στρατηγική πιστωτές που συνήθως χρησιμοποιούν μόνο αφού έχουν παραιτηθεί από άλλους τρόπους για να συλλέξουν από εσάς. Πιθανώς, από εκείνο το σημείο, θα γνωρίζετε ήδη ότι οι πιστωτές αναλαμβάνουν νομικές ενέργειες και προσπαθούν να πάρουν χρήματα από εσάς.
- Επιλογές διαφοράς: Θα πρέπει να έχετε την ευκαιρία να αμφισβητήσετε μια εισφορά. Με αυτόν τον τρόπο μπορεί να το αποτρέψει ή να μειώσει το συνολικό ποσό των πιστωτών χρημάτων να μπορούν να λάβουν από τον λογαριασμό σας. Εάν δεν κάνετε καμία ενέργεια, είναι δυνατό για τους δανειστές να αδειάσουν εντελώς τον λογαριασμό σας, γεγονός που καθιστά δύσκολο να πληρώσετε βασικά έξοδα. Μπορεί να καταλήξετε να αναπηδήσετε ελέγχους και να πληρώσετε επιπλέον καθυστερημένα τέλη σε άλλους οργανισμούς. Επιπλέον, η τράπεζά σας συνήθως σας χρεώνει ένα τέλος για να επεξεργαστείτε την εισφορά.
Σημείωμα
Εάν δεν είστε σίγουροι ποιος επιβάλλει τον λογαριασμό σας, η τράπεζά σας θα πρέπει να είναι σε θέση να παρέχει στοιχεία επικοινωνίας για τον πιστωτή.
Τρόποι για να σταματήσετε μια εισφορά
Οι τραπεζικές εισφορές μπορούν να συνεχιστούν έως ότου το χρέος σας είναι πλήρως ικανοποιημένο και μπορούν να χρησιμοποιηθούν επανειλημμένα. Εάν δεν διαθέτετε επαρκή κεφάλαια στην πρώτη δοκιμή, οι πιστωτές μπορούν να επιστρέψουν πολλές φορές.
Ωστόσο, μπορείτε ενδεχομένως να αποτρέψετε και να περιορίσετε τις εισφορές στο λογαριασμό σας. Μιλήστε με έναν τοπικό πληρεξούσιο (οι νόμοι διαφέρουν από κράτος σε κράτος) για να μάθετε ποιες επιλογές είναι διαθέσιμες σε εσάς. Οι πιθανές προσεγγίσεις περιλαμβάνουν:
- Σφάλμα πιστωτή: Εάν δεν τους χρωστάτε τα χρήματα, μπορείτε να πολεμήσετε την εισφορά και να εμποδίσετε τον πιστωτή να προχωρήσει. Αυτή η προσέγγιση θα μπορούσε να λειτουργήσει εάν πληρώσατε ήδη το χρέος ή εάν το ποσό είναι εσφαλμένο.
- Κλοπή ταυτότητας: Εάν είστε θύμα κλοπής ταυτότητας, μπορείτε να δείξετε ότι κάποιος άλλος από ό, τι λάβατε τα κεφάλαια.
- Παλιό χρέος: Εάν έχει περάσει το καθεστώς των περιορισμών, ο πιστωτής σας μπορεί να μην έχει την εξουσία να συλλέγει από τον λογαριασμό σας, αλλά μπορεί να εξαρτάται από το πού ζείτε, ο νόμος του κράτους που ονομάζεται στη συμφωνία πίστωσης, ο τύπος του χρέους και άλλοι παράγοντες.
- Χωρίς ειδοποίηση: Εάν ο πιστωτής σας δεν σας ειδοποίησε για νομικές ενέργειες – δεν σας εξυπηρετούσε σωστά και νομικά – μπορεί να είναι δυνατό να σταματήσετε οποιαδήποτε μελλοντική νομική ενέργεια εναντίον σας.
- Πτώχευση: Η κατάθεση πτώχευσης μπορεί να σταματήσει τη διαδικασία, τουλάχιστον προσωρινά.
- Διαπραγμάτευση: Οποιαδήποτε συμφωνία φτάνετε με τους πιστωτές σας μπορεί να σταματήσει τη διαδικασία. Μπορεί να αξίζει να προσπαθήσετε να διαπραγματευτείτε, ώστε να μπορείτε να λάβετε κάποιο έλεγχο της κατάστασης. Για παράδειγμα, η υπηρεσία εσωτερικών εσόδων (IRS) μπορεί να σας απελευθερώσει από μια εισφορά εάν καθορίζει ότι η διαδικασία προκαλεί “άμεσες οικονομικές δυσκολίες”.
Η πηγή των κεφαλαίων έχει επίσης σημασία. Ανάλογα με τον τρόπο με τον οποίο έχετε τα χρήματα στο λογαριασμό σας, ίσως να μην είναι διαθέσιμο στους πιστωτές. Η τράπεζά σας υποτίθεται ότι θα καταλάβει εάν το υπόλοιπο του λογαριασμού σας περιέχει προστατευμένα κεφάλαια. Ωστόσο, τα πράγματα μπορούν να γίνουν περίπλοκα εάν έχετε καταθέσεις από διάφορες πηγές. Η ειδική θεραπεία ισχύει για:
- Ομοσπονδιακές πληρωμές: Οφέλη όπως οι πληρωμές κοινωνικής ασφάλισης ή οι ομοσπονδιακές συντάξεις των εργαζομένων προστατεύονται συνήθως. Ωστόσο, εάν χρωστάτε χρήματα στην ομοσπονδιακή κυβέρνηση, δεν σας αρέσει τόσο μεγάλη προστασία όσο θα κάνατε, αν χρωστάσατε έναν ιδιωτικό πιστωτή.
- Υποστήριξη παιδιών: Τα χρήματα που έχετε λάβει από τις πληρωμές υποστήριξης παιδιών ενδέχεται επίσης να απαλλάσσονται από τη συλλογή. Ωστόσο, εάν είστε πίσω στην υποστήριξη παιδιών, μπορεί να είναι ευκολότερο για έναν πρώην να αξιοποιήσει τον τραπεζικό σας λογαριασμό.
Ποιος χρησιμοποιεί εισφορές
Αρκετοί διαφορετικοί τύποι πιστωτών μπορεί να είναι υπεύθυνοι για μια εισφορά. Το IRS και το Υπουργείο Παιδείας είναι ιδιαίτερα πιθανό να χρησιμοποιήσουν εισφορές, αλλά οι ιδιωτικοί πιστωτές (δανειστές, παραλήπτες παιδικής υποστήριξης και ούτω καθεξής) μπορούν επίσης να κερδίσουν μια κρίση εναντίον σας και να επιβάλουν λογαριασμό.
Σημείωμα
Εάν χρωστάτε χρήματα και δεν είστε σε θέση να καταλήξετε σε συμφωνία με οποιονδήποτε πιστωτή, είναι καλύτερο να προβλέψετε ότι θα μπορούσαν να χρησιμοποιήσουν μια εισφορά ως στρατηγική για τη συλλογή κεφαλαίων.
Λάβετε νομική βοήθεια
Και πάλι, είναι σημαντικό να λάβετε συμβουλές από έναν τοπικό πληρεξούσιο που είναι εξοικειωμένος με την κατάστασή σας όποτε είστε δυνητικά αντιμετωπίζετε νομικά προβλήματα. Οι νόμοι ποικίλλουν από κράτος σε κράτος και τα πράγματα αλλάζουν με την πάροδο του χρόνου. Επιπλέον, κάθε κατάσταση είναι μοναδική. Η προσφυγή σε ένα εισφορά είναι μια περίπλοκη διαδικασία και ίσως χρειαστεί να υποστηρίξετε την περίπτωσή σας. Οι πιστωτές θα κάνουν ό, τι μπορούν για να υποστηρίξουν ότι τα κεφάλαια στον λογαριασμό σας δεν απαλλάσσονται.
Συχνές ερωτήσεις (FAQs)
Τα χρήματα βγαίνουν από το λογαριασμό μου αμέσως όταν το IRS εισπράττει τον τραπεζικό μου λογαριασμό;
Όχι, αλλά δεν έχετε πρόσβαση σε αυτό. Υπάρχει μια περίοδος εκμετάλλευσης 21 ημερών πριν το IRS αποκτήσει τα χρήματα. Αυτό είναι να σας δώσουμε χρόνο για να επικοινωνήσετε με το IRS και να κάνετε ρυθμίσεις για να πληρώσετε το φορολογικό σας χρέος.
Μπορούν τα χρήματα σε έναν κοινό λογαριασμό να γαρνηθούν;
Ενώ οι πιστωτές δεν θα παίρνουν πάντα χρήματα από έναν κοινό λογαριασμό, ενδέχεται να είναι στα δικαιώματά τους να το πράξουν, ειδικά εάν ο λογαριασμός έχει το όνομα του συζύγου σας σε αυτό και ζείτε σε κοινοτική κατάσταση ιδιοκτησίας.
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ μιας εισφοράς και μιας γαρνιτούρας;
Οι εισφορές χρησιμοποιούνται συνήθως για να λάβουν χρήματα από τον τραπεζικό λογαριασμό του οφειλέτη, ενώ οι γαρνιτούρες είναι δικαστικές επιληπτικές κρίσεις των μισθών των οφειλετών προτού πηγαίνουν σε τραπεζικούς λογαριασμούς.
