Οι άνθρωποι που μόλις ξεκινούν με πίστωση συχνά έχουν τον πιο δύσκολο χρόνο να εγκριθούν για μια πιστωτική κάρτα. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι οι περισσότεροι εκδότες πιστωτικών καρτών απαιτούν από τους αιτούντες να έχουν κάποια μορφή πιστωτικού ιστορικού, συμπεριλαμβανομένου ενός πιστωτικού αποτελέσματος, για να εγκρίνουν μια νέα αίτηση πιστωτικής κάρτας.
Τα παρακάτω είναι διάφοροι τρόποι με τους οποίους μπορείτε να βελτιώσετε τις πιθανότητες να αποκτήσετε τη δική σας πιστωτική κάρτα και να δημιουργήσετε το πιστωτικό σας ιστορικό.
Ωστόσο, δεν θα έχετε πιστωτικό αποτέλεσμα μέχρι να έχετε τουλάχιστον έναν ενεργό λογαριασμό στην πιστωτική σας έκθεση για έξι μήνες. Ορισμένοι εκδότες πιστωτικών καρτών συνειδητοποιούν ότι οι άνθρωποι έχουν πρόβλημα να πάρουν μια πιστωτική κάρτα για πρώτη φορά και έχουν κάνει πιστωτικές κάρτες ειδικά για άτομα χωρίς πίστωση.
Προετοιμαστείτε για την πρώτη σας πιστωτική κάρτα
Απαιτήσεις εισοδήματος
Πρέπει να έχετε επαρκή εισόδημα για να εξοφλήσετε το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας, ειδικά εάν είστε κάτω των 21 ετών. Το εισόδημα που θέτετε στην αίτηση πιστωτικής σας κάρτας πρέπει να είναι δική σας: δεν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το εισόδημα των γονέων, του συζύγου σας ή άλλων μελών του νοικοκυριού για να πληρούν τις πιστωτικές κάρτες εκτός εάν έχετε εύλογη πρόσβαση σε αυτά τα χρήματα.
Τα όρια εισοδήματος ποικίλλουν ανάλογα με την πιστωτική κάρτα, αλλά θα πρέπει να κάνετε τουλάχιστον αρκετά χρήματα για να εξοφλήσετε το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας κάθε μήνα. Όσο υψηλότερο είναι το εισόδημά σας, τόσο καλύτερη είναι η πιθανότητα να έχετε εγκριθεί για πιστωτική κάρτα.
Προτιμώ
Μερικοί μεγάλοι εκδότες πιστωτικών καρτών διαθέτουν ηλεκτρονικό εργαλείο προ-προβάδισης που σας επιτρέπει να δείτε εάν υπάρχει διαθέσιμη πιστωτική κάρτα για το πιστωτικό σας προφίλ. Αυτές οι προ-προβάσεις δεν θα βλάψουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Εάν τελικά ακολουθήσετε με μια αίτηση πιστωτικής κάρτας, αυτή η σκληρή έρευνα θα εμφανιστεί στην πιστωτική σας έκθεση και έχει τη δυνατότητα να μειώσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Ακολουθούν μερικοί εκδότες πιστωτικών καρτών που προσφέρουν online προ-προϋπόθεση:
Η προεπιλογή για μια πιστωτική κάρτα δεν εγγυάται την έγκριση. Άλλοι παράγοντες όπως το εισόδημά σας θα μπορούσαν να σας προκαλέσουν να απορριφθείτε για μια πιστωτική κάρτα για την οποία έχετε προετοιμαστεί.
Σημείωμα
Εάν η αίτηση πιστωτικής σας κάρτας αρνήθηκε, θα λάβετε μια επιστολή στο ταχυδρομείο που σας λέει τον συγκεκριμένο λόγο. Χρησιμοποιήστε αυτές τις πληροφορίες στην επιστολή για να αποφασίσετε τι θέλετε να κάνετε στη συνέχεια.
Δημιουργία πίστωσης μόνοι σας
Αποκτήστε μια πιστωτική κάρτα σπουδαστών
Εάν είστε φοιτητής, ενδέχεται να πληρούν τις προϋποθέσεις για μια πιστωτική κάρτα σπουδαστών. Αυτές οι κάρτες έχουν σχεδιαστεί για φοιτητές που ενδέχεται να μην έχουν αρκετό ιστορικό εισοδήματος ή πιστωτικού ιστορικού. Για να προκριθείτε, ίσως χρειαστεί να αποδείξετε ότι είστε εγγεγραμμένοι σε ειδικευμένο κολέγιο ή πανεπιστήμιο.
Υπάρχουν αρκετές μεγάλες πιστωτικές κάρτες σπουδαστών από τις οποίες μπορείτε να επιλέξετε. Περιορίστε τις επιλογές σας, συγκρίνοντας τις πιστωτικές κάρτες σπουδαστών με βάση τα τέλη, το επιτόκιο και άλλα προνόμια.
Υποβάλετε αίτηση για πιστωτική κάρτα καταστήματος
Οι εκδότες πιστωτικών καρτών λιανικής πώλησης έχουν φήμη για την έγκριση αιτήσεων πιστωτικών καρτών για άτομα χωρίς πίστωση. Είναι πιο πιθανό να λάβετε έγκριση από τις “κάρτες κλειστού βρόχου” που δεν διαθέτουν μάρκα Visa ή MasterCard.
Δεν θα μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την πιστωτική κάρτα έξω από το συγκεκριμένο κατάστημα, αλλά θα σας δώσει την ευκαιρία να ξεκινήσετε το πιστωτικό σας ιστορικό. Προσοχή, ωστόσο, καθώς οι πιστωτικές κάρτες λιανικής πώλησης έχουν μειονεκτήματα, όπως χαμηλά όρια πίστωσης και ποσοστά υψηλού ενδιαφέροντος. Κρατήστε το υπόλοιπο σας χαμηλό και πληρώστε το γρήγορα για να αποφύγετε το ενδιαφέρον.
Αποκτήστε μια ασφαλή πιστωτική κάρτα
Οι ασφαλείς πιστωτικές κάρτες είναι οι κάρτες go-to για άτομα που δεν μπορούν να εγκριθούν για μια παραδοσιακή πιστωτική κάρτα. Αυτό που διακρίνει μια ασφαλή πιστωτική κάρτα από άλλες πιστωτικές κάρτες είναι ότι κάνετε μια εγγύηση για να πάρετε ένα πιστωτικό όριο. Τίποτα δεν είναι λάθος με την κατοχή ασφαλισμένης πιστωτικής κάρτας, εφόσον επιλέγετε ένα που αναφέρει στα μεγάλα πιστωτικά γραφεία και έχει λίγες αμοιβές.
Εάν δεν έχετε αρκετά χρήματα για μια εγγύηση ασφαλείας αμέσως, μπορείτε να περάσετε μερικούς μήνες εξοικονόμηση για την εγγύηση. Το Capital One εξασφαλίστηκε MasterCard έχει ελάχιστη εγγύηση $ 49, $ 99 ή $ 200 για ένα πιστωτικό όριο $ 200.
Αποκτήστε ένα δάνειο πίστωσης
Αυτός ο τύπος δανείου είναι παρόμοιος με μια ασφαλή πιστωτική κάρτα. Παίρνετε ένα μικρό δάνειο από μια τράπεζα και χρησιμοποιείτε τα κεφάλαια δανείου για να ανοίξετε έναν κλειδωμένο λογαριασμό αποταμίευσης. Το δάνειο επιστρέφεται με μικρές, διαχειρίσιμες πληρωμές σε διάστημα έξι έως 24 μηνών, συμβάλλοντας στην οικοδόμηση της πίστωσης σας με την πάροδο του χρόνου.
Τα μειονεκτήματα είναι ότι ίσως χρειαστεί να πληρώσετε τους τόκους από την τσέπη σας για το δάνειο και ίσως να μην έχετε χρήματα για να χρησιμοποιήσετε για οτιδήποτε άλλο μέχρι να το πληρώσετε από το δάνειο.
Λάβετε βοήθεια για την οικοδόμηση της πίστωσής σας
Μπορεί να έχετε πρόβλημα με το να πετάξετε την πίστωσή σας μόνοι σας. Ένας συγγενής, σύζυγος ή στενός φίλος μπορεί να είναι πρόθυμος να βοηθήσει στην καθιέρωση της πίστωσής σας, ώστε να μπορείτε να έχετε έναν ευκολότερο χρόνο να πάρει μια πιστωτική κάρτα στο όνομά σας.
Αποκτήστε έναν υπογεγραμμένο
Κάποιος με δουλειά και καλή πίστωση μπορεί να είναι πρόθυμος να υποβάλει αίτηση μαζί σας, αλλά να γνωρίζετε ότι η απόκτηση πιστωτικής κάρτας με έναν συν-επιστήμονα έχει μειονεκτήματα. Για ένα, έχετε ένα άλλο άτομο που ασχολείται με τα οικονομικά σας, παρακολουθώντας τις αγορές σας και φροντίζοντας να πληρώσετε την πιστωτική κάρτα. Εάν δεν είστε υπεύθυνοι με την πιστωτική κάρτα-αν χάσετε τις πληρωμές ή το μέγιστο της κάρτας-η πίστωση του συν-επιστήμονα επηρεάζεται επίσης.
Γίνετε εξουσιοδοτημένος χρήστης
Πολλές πιστωτικές κάρτες επιτρέπουν σε έναν εξουσιοδοτημένο χρήστη να προστεθεί σε έναν υπάρχοντα λογαριασμό. Ως εξουσιοδοτημένος χρήστης, ολόκληρο το ιστορικό του λογαριασμού προστίθεται στην πιστωτική σας έκθεση, δίνοντάς σας το πλεονέκτημα ενός καθιερωμένου πιστωτικού λογαριασμού. Μόλις έχετε ενεργό λογαριασμό στην πιστωτική σας έκθεση, είναι πολύ πιο εύκολο να πληρούν τις προϋποθέσεις για μια πιστωτική κάρτα μόνοι σας.
Ένας συγγενής, σύζυγος ή στενός φίλος μπορεί να είναι πρόθυμος να σας προσθέσει ως εξουσιοδοτημένο χρήστη σε λογαριασμό. Δεν υπάρχει πιστωτικός έλεγχος και δεν είναι τόσο επικίνδυνο όσο η συν-υπογραφή, αφού μπορείτε να απομακρυνθείτε από το λογαριασμό ανά πάσα στιγμή.
Πιο χρήσιμες συμβουλές εάν δεν έχετε πιστωτικό ιστορικό
Μόλις εγκριθεί για μια πιστωτική κάρτα, χρησιμοποιήστε την υπεύθυνα, ώστε να μπορείτε να πληρούν τις προϋποθέσεις για καλύτερες πιστωτικές κάρτες και δάνεια στο μέλλον. Διατηρήστε ένα χαμηλό υπόλοιπο και προσπαθήστε να το πληρώσετε πλήρως κάθε μήνα για να δημιουργήσετε ένα καλό πιστωτικό ιστορικό. Επίσης, να έχετε κατά νου αυτούς τους άλλους δείκτες:
- Μην εγκαταλείπετε αν δεν έχετε προηγούμενο πιστωτικό ιστορικό. Συζητήστε με τους δανειστές και ρωτήστε αν έχουν άλλους τρόπους για να σας προκριθούν για μια πιστωτική κάρτα. Μερικοί δανειστές θα εξετάσουν το ιστορικό πληρωμών από τα αρχεία ενοικίασης ή κοινής ωφέλειας και δεν θα ξέρετε μέχρι να ρωτήσετε.
- Αποφύγετε την υποβολή πολλών αιτήσεων πιστωτικής κάρτας. Εάν απορριφθείτε για μια σημαντική πιστωτική κάρτα, ακόμη και αν πρόκειται για πιστωτική κάρτα σπουδαστών, μην συνεχίζετε να εφαρμόζετε. Αντ ‘αυτού, αναζητήστε μια πιστωτική κάρτα καταστήματος ή μια ασφαλή πιστωτική κάρτα. Επιλέξτε αυτές τις πιστωτικές κάρτες μπροστά από το χρόνο, ώστε να μην ψάχνετε απεγνωσμένα για μια πιστωτική κάρτα που θα σας εγκρίνει.
- Προσέξτε για οποιαδήποτε πιστωτική κάρτα που εγγυάται την έγκριση χωρίς να ελέγξετε πρώτα το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Υπάρχει πιθανώς μια αλίευση με τη μορφή υψηλών αμοιβών ή υψηλού επιτοκίου ή και τα δύο.
Συχνές ερωτήσεις (FAQs)
Πόσο συχνά μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για πιστωτικές κάρτες πριν αρχίσει να βλάπτει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα;
Ενώ οι σκληρές έρευνες από τις αιτήσεις πιστωτικών καρτών μπορούν να βλάψουν το πιστωτικό σας αποτέλεσμα, υπάρχει μια περίοδος χάριτος που σας επιτρέπει να κάνετε πολλαπλές ερωτήσεις χωρίς να υποβάλετε αρνητικά σημάδια για κάθε έλεγχο. Ανάλογα με τη μέθοδο βαθμολόγησης, έχετε μεταξύ 14 και 45 ημερών για να συνδυάσετε σκληρές έρευνες σε έναν ενιαίο αντίκτυπο της πιστωτικής βαθμολογίας. Η περίοδος χάριτος ισχύει μόνο για τους ελέγχους ενός πανομοιότυπου τύπου, οπότε ένα δάνειο αυτοκινήτου ή μια αίτηση υποθηκών θα θεωρείται πάντοτε ως ξεχωριστή σκληρή έρευνα από μια αίτηση πιστωτικής κάρτας.
Τι πρέπει να υποβάλω αίτηση για πιστωτική κάρτα;
Το μόνο που χρειάζεται να υποβάλετε αίτηση για πιστωτική κάρτα είναι προσωπικά στοιχεία για τον εαυτό σας. Θα χρειαστεί να δώσετε το όνομά σας, τα γενέθλια, τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης, το ετήσιο εισόδημα και άλλες πληροφορίες σε αυτές τις γραμμές. Μπορεί επίσης να χρειαστεί να παρέχετε πληροφορίες τραπεζικού λογαριασμού για να συνδεθείτε με τον λογαριασμό της πιστωτικής κάρτας, ειδικά εάν λαμβάνετε μια ασφαλή κάρτα που απαιτεί εγγύηση προκαταβολής.
